翻身吧,老師! 文 / 吳建賢

翻身吧,老師!

    她是位老師,因為家裡的關係,背負了上百萬的債務,每月約有7~8萬進帳。母親擁有退休俸,扣除一些零用錢之外,也是全部併計入她的收入,因此她每月有約11~12萬收入可以使用。但有將近五年的時間,「月光族」這名詞一直跟著她。

    為了還債,她辦了現金卡、信用卡、及信用貸款。每個月都要神經緊繃地在繳費期限前,籌出最低金額的費用。沒多久,債務已經滾成250萬了。她走進我辦公室的時候,帶著一張密密麻麻,記錄著不同信用卡的繳費期限及可刷的額度……,可想而知她壓力有多大。

    當人在負債的時候,心情總是有壓力的。又情緒長期處於不開心狀態下,自然也遇不到什麼好事。因此當務之急,找到讓她收入大於支出的方法。在我幫助她之前,我問她:「妳願不願意照我的方法做?如果妳願意,我可以讓妳在六個月內收入大於支出,但是妳必須照著做。」

  之所以會這樣問,是因為在諮詢這麼多人後,我發現一個關鍵點:長年為負債的人,通常有一個共通性:「不願意做一些不一樣的事」。

 

  

這位老師的案例不難解:

  第一步:清掉信用卡債

  信用卡循環利息「高達」16%~20%,而且是每月計算,上期沒還完的本金會併入下期再繼續計算利息,複利下來是很恐怖的。因此,首先最需要的就是先償還信用卡債。

  以下有幾種方式可以協助清還卡債:

  1. 儲蓄型保險:部分保險公司保單借款,是還息不還本,保單利息大約是6%~8%,拿來還16%~20%卡債是可行的。
  2. 親友團:洽談借貸計畫,跟親友打合約、給付利息並且準時還款。親友團的借款有時候反而是比較好洽談,有些人會因為是跟親友借,反而會收斂自己亂花錢的習慣,未嘗不是件好事。
  3. 用信貸還卡債:向已經清掉卡債的銀行申請信用貸款,去還其他銀行的卡債。信貸的利息還是比信用卡利息低很多。
  4. 用現金還本金:老師的母親,每六個月領一次退休俸,這是一筆為數不少的現金,先拿去償還本金,後面的利息會相對會減少很多。之前她都把這筆錢留在身邊,當繳款期限到了再一點一點繳出去。我則要她這筆錢一進來就拿去還卡債。對很多人來說,會覺得這樣手邊就沒錢了,但是必須考量到,循環利息可是複利成長的,不降低本金,可是會生愈來愈多的債喔!

第二步:創造收入

  老師與母親住大四房房子,各用一間,還有兩間空房,我請他整理後出租給上班族,這樣一個月可以增加兩萬收入;另外一個方法是尋找其他時段的學生,一般老師課都在下午、晚上或假日,如何去接到白天的學生是一個可以努力的方向,再者,若真的接不到學生,那是否能用來增加第二技能。這位老師後來去進修室內設計,一學之後發現自己頗有天分,也因此創出另一片天。

  我利用財務報表協助她管理現金,什麼錢要馬上付,什麼錢可以緩一緩。在第六個月,她的財務開始出現餘額!當我們一起檢視那張財務報表時,她久久說不出話來:「五年來,我第一次過完一個月後還有錢可以留下來。」她輕輕的說著,但我明白這裡面包含了多少心情。

  這過程當中,她克服了許多過去的不習慣,像是開口借錢、將家裡分租給房客、執行六個帳戶等等,而她真的願意接受指導去落實做,是她真的能逆轉勝的原因。

 

(此案例在專業教練協助之下方可進行,並不適用於每個人)

 

人生教練 Cosmo 經典名言:「你準備好更進階了嗎?」

財富自由 夢想一階 http://ark-one.weebly.com/

ARK財富方舟官網 http://www.richark.com.tw/

分享給朋友:

作家介紹

吳建賢

 

【人生教練-Cosmo 吳建賢】 
吳建賢Cosmo,ARK財富方舟的創辦人,喜歡被稱呼『教練』,認為每個人不管在生命中的哪個階段,都會需要教練。 
有人請教他財富的祕密、有人請教他如何內在品質提升、有人跟他學如何能落實夢想、有小資上班族透過指引具體在工作上更成功… 
近四年來透過Cosmo教練指引的人以達數千人,我們稱他為『人生教練』,不停的在自己與學員身上應證『宇宙法則』。 
推薦專區